Kredittkort - Finn beste kredittkort for deg

Kredittkort test – finn det beste kredittkortet her

Leter du etter beste kredittkort? Kanskje du skal søke kredittkort for første gang eller ønsker å skaffe flere kort? Vi har testet 11 kredittkort favoritter for å gjøre det enklere å velge.

Hos Nettavisen Kredittkort finner du svar på hva et kredittkort er, hvordan kortet fungerer, kostnader, og hva du bør vurdere før du skal søke kredittkort. I kredittkortlisten over har vi rangerte kredittkortene.

Hva er kredittkort?

Hva er egentlig et kredittkort? Og hva er forskjellen på debetkort og kredittkort?

Kredittkort er, enkelt forklart, et betalingskort som gir deg mulighet å låne opp til en forhåndsdefinert kredittgrense fra en bank eller långiver. Med et kredittkort kan du handle på kreditt og betale tilbake senere tidspunkt.

Kredittkort kan være et nyttig verktøy, men bare hvis du har disiplin til å betale hele saldoen hver måned!

Kredittkort gir deg muligheten til å låne penger opp til en satt kredittramme. Du kan handle på kreditt og betale tilbake senere. Mange kredittkort tilbyr en rentefri periode hvis du betaler hele beløpet innen forfallsdato.

Fordeler med kredittkort

• Rentefri periode: De fleste kredittkort har en rentefri periode på 30-60 dager.
• Forsikringer: Mange kort har gunstige forsikringer.
• Bonus og rabatter: Du kan opptjene bonus og få rabatt med kredittkort.
• Penger når du trenger: Kredittkort gir deg tilgang til ekstra penger om du trenger det.
• Ekstra sikkerhet: Forbrukerrådet anbefaler kredittkort ved netthandel for økt sikkerhet.

Ulemper med kredittkort

• Høy rente: Rentebærende kredittkortgjeld er et dyrt lån – unngå høye renter ved å betale hele regningen før renten begynner å løpe.
• Kan føre til overforbruk: Det er lett å bruke penger man egentlig ikke har med kredittkortet i lommen.

Beste kredittkort 2024

Hva er det beste kredittkort for 2024?

Skal du bruke kredittkort til reise så er et kredittkort med reiseforsikring og lavt gebyr for kontantuttak i utlandet et bra valg. Da kan TF Bank Mastercard eller Bank Norwegian kredittkort være et bra valg

Det beste kredittkortet i Norge i dag er TF Bank Kredittkort. Dette kredittkortet når helt til toppen i vår kredittkort test og har både høy maks kreditt og  mange fordeler som reiseforsikring og rabatter.

For å finne beste kredittkort må du vite hva du skal bruke det til.

Du finner det beste kredittkort for 2024 ved å se på dine egne behov først. Du bør tenke på hva du skal bruke kortet til.

Slik finner du beste kredittkort

Vurder dine behov og bruk filterfunksjonen på vår nettside for å finne kredittkort innen spesifikke kategorier:

• Beste kredittkort for reise – da ofte med reiseforsikring kredittkort og andre andre goder som bonusopptjening du kan bruke på flybilletter og hotell
• Beste kredittkort for netthandel –  dette er typiske kredittkort som gir bra rabatt i utvalgte nettbutikker og matvarekjeder.
• Beste kredittkort med cashback – dette er kredittkort der du får tilbake en sum av det du bruker. Ofte 1-2%.
• Best kredittkort med drivstoffrabatt – såkalte bensinkort

Kredittkortene er tilpasset forskjellige bruksmønstre, og derfor er det viktig å vurdere hvilket kort du velger da du får mest igjen om kortet er tilpasset ditt bruksmønster.

Hvordan velger man det beste kredittkortet?

Følg disse tipsene:

1. Ha fokus på rente –  Se etter kredittkort med lav effektiv rente.

2. Belønningsprogram – Se etter kredittkort med cashback, bonuspoeng og eksklusive rabatter som passer din livsstil.

3. Forsikringer som du vet du trenger – Mange kredittkort tilbyr reiseforsikring og andre typer forsikring – vurder om kredittkortet tilbyr de forsikringene du trenger.

Forskjellige typer kredittkort:

• Mastercard
• Visa kredittkort 
• American Express
• Diners

De vanligste korttypene i Norge er Visa kredittkort og Mastercard. Det spiller ingen rolle hvilket merke du velger, hold fokus på hva du skal bruke kortet til og hvilke fordeler du vil ha på ditt kredittkort.

Kredittkort test

Det er viktig at du leser vilkårene godt og setter deg inn i hvilken bruk som koster penger for ditt kredittkort. I vår kredittkort test er vi på de vanligste kostnadene ved å eie og å bruke et kredittkort. Da alle kredittkort i testen er uten årsgebyr har vi fokusert på effektiv rente for å finne det billigste kredittkort i vår kredittkort test. 

Ikke stirr deg blind på rentene, fokuserer på hvordan du bruker kredittkort og  se på ditt betalingsmønster. Betaler du alltid regningen før den rentefrie perioden er over så er kredittkort i prinsipp et rentefritt lån. Bruker du å dele opp betalingen kan det være verdt å søke kredittkort med lavere rente.

Kredittkortene med laveste rente – Topp 3

Her er de 3 kredittkortene med lavest rente i vår sammenligning.

Tips! Ikke stirr deg blind på rentene, fokuserer på hva du skal bruke kredittkortet til og hvordan ditt betalingsmønster er. Kredittkort med høy effektiv rente har ofte mange fordeler og gode rabatter. Re:member Gold har lav rente i forhold til Remember Black Mastercard som igjen har en mengde fordeler som høy kredittgrense, opptil 20% reward i over 200 nettbutikker og 45 dagers rentefri kreditt. Instapay Mastercard har lavest rente men det er viktig å tenke på at rentene begynner å løpe fra du tar det i bruk – du har altså ikke en rentefri periode i starten med Instapay.

Gebyr på kredittkort

Vær oppmerksom på eventuelle gebyrer som årsgebyr, inaktivitetsgebyr, og gebyr for uttak fra minibank. Mange kredittkort er gratis å bruke hvis du betaler innen forfall og unngår kontantuttak.

Gebyrfritt kredittkort

Når du velger kredittkort bør du velge et kort som er gebyrfritt. Det betyr at du betaler 0 kroner i etableringsgebyr, 0 kroner i årsavgift og 0 kroner ved netthandel og kjøp av varer og tjenester. Så lenge du ikke bruker kortet til å betale regninger, overføre penger til bankkontoen din eller tar ut kontanter vil et godt kredittkort være helt gratis å eie. For de aller fleste er et gebyrfritt kredittkort det beste alternativet.

Forskjell på kredittkort og debetkort

Det finnes ulike typer betalingskort. De vanligste er debetkort og kredittkort. Den største forskjellen mellom kredittkort og debetkort er at kredittkort ikke er direkte tilknyttet noen konto. Når du bruker et debetkort dras pengene fra din konto med en gang. Når du bruker et kredittkort låner du penger fra banken opp til en satt kredittgrense, mens debetkort trekker penger direkte fra din konto. Kredittkort tilbyr ofte en rentefri periode, Du får en månedlig faktura og betaler for kjøpet etterskuddsvis. Du kan velge å utsette tilbakebetalingen, men da påløper ofte dyre renter.

Hva er et debetkort

Et debetkort er det som ofte kalles for et bankkort. Det er tilknyttet bankkontoen din og pengene du bruker trekkes direkte fra kontoen. Når bankkontoen er tom, kan du ikke lenger betale med kortet ditt.

• Debetkortet gir full kontroll over økonomien og krever lite disiplin.
• Du setter penger inn på konto på forhånd. Når kontoen er tom, kan du ikke bruke kortet til å betale med.

Hvordan fungerer kredittkort?

Et kredittkort er ikke direkte tilknyttet noen konto. Et kredittkort fungerer ved at du låner penger fra en kredittgiver, vanligvis en bank, for å foreta kjøp eller ta ut kontanter. Et kredittkort gir deg fleksibilitet til å betale for varer og tjenester ved å låne penger fra banken.

• Du låner penger: Ved bruk av kredittkortet låner du penger fra banken, som du senere må tilbakebetale.
• Kredittgrense: Kortet har en bestemt kredittgrense som angir hvor mye du kan bruke.
• Månedlig faktura: Du mottar en månedlig faktura som viser hvor mye du har brukt og hvor mye du må betale tilbake.
• Rentefri periode: De fleste kredittkort tilbyr en rentefri periode på 30-50 dager. Betaler du hele beløpet innen denne perioden, unngår du renter.
• Renter og gebyrer: Betaler du ikke hele fakturaen ved forfall, påløper det renter på det utestående beløpet. Rentesatsen varierer mellom ulike kortutstedere.
• Du betaler regningen på etterskudd.
• Du kan bruke kortet til den satte kredittgrensen nåes.

Renter på kredittkortet

Når du handler med kredittkort låner du penger av banken. Lånet er ofte rentefritt et visst antall dager – deretter må du betale rente på lånet.

Renten på kredittkortene er som regel den høyeste renten du får på et lån. Nøyaktig hvor stor rentesatsen er vil variere fra kort til kort, men ofte ligger den effektive renten på mellom 15% og 30%. Det vil si at om du har brukt 10 000kr på kredittkortet og lar den rentefrie perioden gå ut, vil, etter en måned, regningen ha vokst til 10 250kr (ved 30% årlig rente) Den effektive renten representerer hvor mye lånet koster når alle gebyrer er lagt på den nominelle renten. Når du bruker kredittkort låner du penger. Når den rentefrie perioden er over, vil renten begynne å løpe. Et rentebærende kredittkort er dyrt så det lønner deg seg å betale ned så raskt som overhodet mulig.

Rentefri periode på kredittkort

Mange kredittkort tilbyr en såkalt rentefri periode på mellom 30 og 60 dager. Det vil si at når du bruker kredittkort  har du for eksempel 45 dager på deg til å betale regningen. Så lenge du betaler før denne fristen, vil ikke selskapet kreve renter på kreditten.

Den rentefrie perioden på et kredittkort er den tidsperioden hvor du kan bruke kortet uten å betale renter, så lenge du betaler hele saldoen ved forfall.

Kredittkort med lang betalingsutsettelse er bra om du vil ha ekstra fleksibilitet eller økonomisk pusterom. Den rentefrie perioden på kredittkort lar deg bruke kredittkortet uten å pådra deg rentekostnader, så lenge du betaler hele saldoen innen den angitte betalingsfristen.

Kredittkort og kontantuttak

Kontantuttak med kredittkort og overføringer er vanligvis ikke omfattet av den rentefrie perioden og belastes renter fra uttaksdatoen. Det vil si at du ikke får benytte deg av den rentefrie perioden. Det er viktig at du setter deg godt inn i vilkårene som gjelder for ditt kort.

Kredittkort i utlandet

Når du bruker kredittkort i utlandet, vær oppmerksom på valutapåslag og eventuelle gebyrer for kontantuttak. Mange kredittkort tilbyr fortsatt rentefri periode for kjøp av varer og tjenester i utlandet. Det vanligste gebyret er et såkalt valutapåslag. Dette legges på som et gebyr når banken må veksle valuta for deg og er ofte 1.75% av kjøpesummen. Renten vil som regel også løpe fra uttaksdagen når du tar ut kontanter i utlandet.

Rentefri betalingsutsettelse på kredittkort

En fordel med kredittkort er rentefri betalingsutsettelse. Du kan vente med å betale for produktene du kjøper til du mottar fakturaen fra kortselskapet. Hvor lang betalingsutsettelse du får, avhenger av hvor lang betalingsfrist selskapet har på fakturaene sine. Du kan med mange kredittkort få 40 eller 50 dager betalingsutsettelse. Om du velger å ikke betale hele fakturaen med en gang, vil rentene straks begynne å løpe. Dette kan i mange tilfeller hjelpe deg å spare noen kroner, eller eventuelt kan du benytte det for å kjøpe et produkt du har lyst på, for så å spare pengene til det før fakturaen skal betales. Betalingsutsettelsen gjelder som oftest ikke kontantuttak. Tar du ut kontanter, løper rentene fra første krone, og du betaler som oftest gebyr.

Mange synes det er meget praktisk å handle med kort for å få faktura i etterkant. På denne måten trenger man ikke tenke på hvor mye penger som er på kontoen til enhver tid, men kan heller betale fakturaen hver gang lønningen kommer.

Velg kredittkort som er gratis å bruke

I Norge er det gratis å bruke kredittkort for forbrukerne. Det er brukerstedene som må betale gebyrer til kredittkortselskapet. På grunn av mulighetene for at flere kunder handler hos brukersteder som tar kredittkort, har brukerstedene fortsatt å godta disse betingelsene. Men dette kan være i ferd med å endre seg. Du kan allerede finne noen brukersteder som faktisk velger å skyve gebyret over på kundene. For eksempel kan du oppleve dette hos flyselskaper. Man vil bli trukket et kredittkortgebyr om man ikke benytter flyselskapets eget kredittkort.

Kredittkort med rabatt og bonus

Kredittkort tilbyr ofte fordelsprogrammer eller bonusopptjening for brukeren. Vanlige samarbeidspartnere er flyselskaper, hotellkjeder, nettbutikker og restaurantkjeder. Du kan opptjene bonus eller få  rabatter eller cashback på kredittkortet.  Andre har forskjellige typer rabatter som rabatt på utvalgte bensinstasjoner, såkalte bensinkort eller rabatt på matvarekjeder. Det finnes mange kredittkort som gir deg som kunde ulike fordeler. Da sparer du penger når du handler klær, sko, treningsutstyr, ferier, hotellopphold, leiebil, elektronikk, matvarer og mye mer!

Beste bensinkort – altså kredittkort med drivstoffrabatt er 365direkte, Shell Mastercard, Ikano Visa, FlexiVisa og Morrow Bank Mastercard

Kredittkort med cashback

Cashback er en fordel mange kredittkort tilbyr. Cashback vil si at du får en viss prosent av kredittkortregningen din fjernet. Re:member 365 gir deg for eksempel 3,65% cashback på sko, klær, mote og drivstoff. Det vil si at alt du handler innenfor riktig kategori blir rabattert når regningen kommer og du sparer penger. 

Kredittkort fra Bank Norwegian lar deg spare til ferien hele året! Du får 1% bonusopptjening på alt du betaler for med kredittkortet. 

Kredittkort med forsikring

Er man glad i å reise, kan mange få en fordel med kredittkort i form av reiseforsikring. Mange kredittkort tilbyr reiseforsikring hvis mesteparten av reisen betales med kortet. De fleste har behov for en reiseforsikring når de er ute og reiser, og mange velger da å kjøpe en egen forsikring. Ved å benytte kredittkortet, kan man spare pengene for denne ekstra forsikringen som man i stedet vil få gjennom kortet. Flere kort vil også gi deg spesielle tilbud på reiser. Dette kan være enten som faste tilbud, eller spesifikke kampanjer. Men du kan også få kredittkort gjennom flyselskapene. Disse gir deg mulighet til å samle bonuspoeng når du handler, som kan benyttes til å handle reiser, eller også i noen tilfeller, hotellovernattinger.

Mange kredittkort tilbyr gratis reiseforsikring så lenge du betaler minst halvparten av reisekostnadene med kredittkortet. Denne er et supert supplement til en standard reiseforsikring, og de beste kredittkortforsikringene er faktisk like gode som en vanlig reiseforsikring. Det er viktig at du setter deg godt inn i vilkårene før du drar på tur, slik at du er sikker på at forsikring din dekker alle dine behov på ferie.